생애최초주택자금 디딤돌 대출 조건 및 금리 우대 어떻게 되나?

내집마련을 한다는 부푼 가슴으로 은행에 대출받으러 가려고 하는데 뭐부터 해야할지 모르겠다! 그런 분들이라면 일단 정리된 내용을 한번 보고 가는게 도움이 많이 될 겁니다. 저도 처음 은행 대출을 받으러 갔을 때가 기억이 나는데요. 엄청 걱정이 많았던 것 같아요. 내 신용으로 대출이 나올 수 있을까? 프리랜서도 대출이 나오나? 내 월급, 연봉이 얼마 안되는것 같은데 이 연봉으로 내가 원하는 몇억씩 대출을 해줄까? 아파트는 거의 다 지은 것 같은데 보존등기가 아직 안 나왔는데 대출 실행이 될까? 인터넷으로 검색 후 찾다 보면 알아야 하는게 셀수도 없이 많습니다. 그러나 너무 걱정하지 마세요. 저도 같은 경험을 했는데 결국에는 다~~~ 되더라고요. 차근차근 하면 다~~ 합니다.

 

 

내집마련 디딤돌대출 자격 조건은?

디딤돌대출 자격은 무주택 세대주입니다. 서민을 위한 정부 정책이기에 현재 집을 소유하고 있지 않은 세대주에게 저렴한 금리로 대출을 실행해 주는 제도인데요. 주거 안정을 위한 저금리 정책이니 무주택 자라면 최대한 활용하는게 좋습니다. 특히 신혼부부 및 생애 최초 주택을 구입하는 분들에게는 큰 도움이 됩니다.

 

단, 좋은 조건으로 대출 받을 수 있기에 조건이 약간 까다로워요. 꼼꼼히 확인하세요. 디딤돌 대출 조건을 보면 부부합산 연 소득 6천만원 이하 그리고 순자산가액 5.06억원 이하입니다. 단, 생애 최초 주택구입자이면서 2자녀 이상 가구 또는 신혼부부이면서 디딤돌 대출을 실행하는거라면 부부합산 연 소득 7천만원 이하 무주택 세대주까지 소득 조건이 확대됩니다.

 

디딤돌 대출 한도의 경우 일반 2.5억원이며 생애최초는 일반 3억원, 신혼가구 및 2자녀 이상 가구는 4억원 이내입니다. 단 이때 LTV 70%, 생애최초 주택구입자는 LTV80%, DTI 60% 이내 입니다.(LTV가 뭔가요? 뭘까? 궁금한 분들을 위해 간단하게 설명하면 LTV란 주택담보가치 대비 대출이 가능한 금액을 이야기합니다. 다시 말해 시세 대비 몇 프로까지 주택담보대출을 받을 수 있는지 확인하는 거예요. 계산은 이렇게 합니다. LTV 비율=대출취급가능금액/주택 담보가치X100 그리고 또 한가지! DTI는 대출이용자의 연소득대비 대출 상환액을 의미하는데 계산은 연간대출상환액/연간소득x100 입니다. 예를 들어 주택 담보가치가 5억이고 LTV가 80%라면 4억까지 대출 가능하다는 말이죠?)

 

대출 실행 기간은 10년, 15년, 20년, 30년(거치 1년 또는 비거치) 입니다.

 

디딤돌대출 금리 및 우대금리, 추가 우대금리 

대출 금리는 연 2.15%~연3.00% 인데요. 대출 실행 기간 및 소득 수준에 따라 달라집니다. 소득 수준이 연소득 2,000만원 이하라면 10년 상환은 연 2.15%, 15년은 연 2.25%, 20년은 연 2.35%, 30년은 연 2.40% 이고요. 소득수준이 연 2,000만원 ~ 4,000만원 이하이면 10년은 연 2.50%, 15년은 연 2.60%, 20년은 연 2.70%, 30년은 연 2.755 입니다. 소득 4천만원이 초과되고 6천만원 이하이면 10년 연 2.75%, 15년 연 2.85%, 20년 연 2.95%, 30년 연3.00% 입니다.

 

고정금리 또는 국토교통부에서 고시되는 5년단위 변동금리 중 선택할 수 있고 추가 우대조건을 충족하면 금리를 더욱 낮출 수도 있습니다. 우대조건은 다음과 같습니다.

 

금리우대유형1(중복적용불가)

①연소득 6처만원 이하 한부모가구 연 0.5% 2. ②장애인 가구 연 0.2% 3. ③다문화가구 연 0.2% ④신혼가구 연 0.2% 5. ⑤생애최초주택구입자 연 0.2%

 

추가우대금리(1,2,3,4 중복적용가능)

①청약종합저축 가입자(본인 또는 배우자) 가입기간 1년 이상이고 12회차 이상 납입한 경우 연 0.1% / 가입기간 3년이상이고 36회차 이상 납입한 경우 연 0.2%

②부동산 전자계약 체결(2023.12.31. 신규접수분까지) 연 0.1%

③다자녀가구 연 0.7%, 2자녀가구 연 0.5%, 1자녀 가구 연 0.3%

④신규 분양주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양 임대전환 임대아파트의 최초 분양계약체결 가구 0.1%

 

우대조건을 보면 유형별, 추가우대금리가 있는데 신혼가구 및 생애최초대출 금리는 연 0.2% 우대받을 수 있고요. 여기에 추가적으로 청약 저축에 가입되어 있다면 최대 연 0.2% 추가 또한 부동산 전자계약 체결 시 연 0.1% 추가 우대 가능합니다. 최대한 우대받아 보세요. 이게 얼마 안 되는 것 같지만 대출 금액이 크다 보니 0.1%라고 해도 생각보다 큰 금액입니다. 만약 다자녀 가구라면 0.7% 까지 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

디딤돌대출 신청 어디서 하나? 취급 수탁은행 어디?

국내 유명한 은행들은 모두 디딤돌 대출 수탁은행입니다. 우리은행, KB 국민은행, KEB 하나은행, NH농협은행, 신한은행, 대구은행, 부산은행! 위 은행들을 직접 방문하셔서 처리하셔도 되고요. 기금 E든든 홈페이지를 통해 신청할 수도 있습니다. 저는 생애최초 디딤돌 대출 당시 스마트 주택금융공사를 통해 신청했는데 모바일 앱을 활용했습니다. 주택금융앱이 있거든요. 앱을 통해 필요한 서류도 업로드 가능합니다. 

 

당시 결혼 후 출산 전이었는데 아파트 입주 후 아이가 태어나 추가 금리 혜택으로 0.2% 추가 금리 혜택을 적용받았습니다. 금리는 고정금리였습니다. 위에서도 언급했지만 추가우대금리 꼭 활용하세요. 청약저축 선납도 인정되니 최대한 0.2% 적용받을 수 있도록 하시고 전자계약도 부동산에 이야기하면 앱을 통해 할 수 있습니다. 알뜰하게 최대한 우대금리 챙겨야 합니다.